Как оплачивать покупки в интернете с помощью банковской карты?

Банковская карта — наиболее популярный способ совершения безналичной оплаты товаров и услуг в зарубежных интернет-магазинах, принимаемый по всему миру.

Главными преимуществами банковской карты являются:

Вместе с тем существует ряд особенностей карточного способа оплаты, которые являются обратной стороной некоторых из его преимуществ:

Как оплачивать покупки в интернете с помощью банковской карты? О чём следует знать перед совершением карточного платежа? Насколько это безопасно? На эти и другие популярные вопросы мы дадим ответы в этой статье.

Банковские карты для оплаты в интернете

Не все банковские карты одинаковы. Они отличаются друг от друга платёжной системой, типом, статусом, способом выпуска, а также банком-эмитентом.

Платёжные системы банковских карт. И хотя самыми глобальными и наиболее подходящими для интернет-покупок считаются VISA и MasterCard, но существует множество других систем, которые имеют преимущественно региональный характер, то есть имеют широкое распространение в отдельных частях света: «Мир» (Россия), UnionPay (Китай), American Express (США), JCB (Япония). Расплатиться онлайн ими тоже можно, но далеко не во всех магазинах.

По типу карты делятся на кредитные и дебетовые. В первом случае оплата осуществляется из средств индивидуального кредитного лимита, предоставленного банком, который затем необходимо возвращать. Во втором случае владелец карты распоряжается своими собственными средствами. С точки зрения безопасности преимущество на стороне дебетовых карт, так как в случае хищения средств, владелец отвечает только своими деньгами и не платит проценты. Кредитные карты более удобны, однако просрочка платежей и хищение средств с них ставят владельца в очень затруднительное финансовое положение.

Форма выпуска. Наиболее часто встречающейся формой выпуска банковских карт является их физическая форма на пластиковом носителе. Однако для оплаты в интернет-магазинах карта интересна прежде всего своими реквизитами. Такой утилитарный подход породил целый класс виртуальных карт, которые вообще не имеют физического носителя и представлены лишь информацией о реквизитах: номером карты, сроком действия, иногда именем владельца, а также защитным кодом.

Статус карты определяет перечень её возможностей. Часто карты с высоким статусом, например VISA Platinum или MasterCard Platinum, имеют более широкие лимиты использования средств, дополнительные сервисы, по ним предоставляются дополнительные скидки, а клиентское обслуживание производится в приоритетном порядке. Для оплаты же в интернете подойдёт большинство карт начального уровня: Visa Classic, MasterCard World, Standart. Ряд банковских карточных продуктов, как правило, это всевозможные социальные проекты для выплаты пособий, не предназначены для оплаты через интернет. Например, это относится к VISA Electron, к картам мгновенного выпуска (Instant Issue) и некоторым картам Maestro.

Банк-эмитент. Что касается банка-эмитента, то от его правильного выбора также зависит многое: курс конвертации, размер платы за обслуживание, дополнительные сервисы, возможность получения кэшбэка. Несколько наиболее популярных и выгодных карт мы собрали в статье Как выбрать банковскую карту для покупок в зарубежных магазинах.

Реквизиты банковской карты

Реквизиты банковской карты — уникальное сочетание характеристик карты, отражающее её привязку к конкретному банку, счёту и владельцу.

Номер — уникальная комбинация, как правило 16 цифр, разбитых на 4 блока по 4 цифры. Не существует 2 карт с одинаковыми номерами.

Срок действия (Valid Thru, Expires end) — месяц и год, когда действие карты заканчивается. Например, если на карте указан срок действия 01/2021, то картой можно совершать операции до 31 января 2021 года.

Имя владельца — латинская транскрипция имени владельца. Не самый важный реквизит, который отсутствует на большинстве карт начального уровня. В этом случае имя можно указать самостоятельно или вместо него использовать название банка-эмитента.

Код безопасности — 3 последние цифры на полосе с подписью на обратной стороне карты. Для карт VISA он имеет обозначение CVV2, а для MasterCard CVC2.

Последовательность оплаты банковской картой в интернете

Оплата с помощью банковской карты в иностранных интернет-магазинах во многом стандартна и отличается лишь особенностями интерфейса. Так или иначе необходимо будет указать все требуемые реквизиты карты.

1. В поле «Номер карты» (Card number) вписывается номер карты без пробелов. Некоторые магазины требую вводить номер блоками по 4 цифры, что не всегда удобно, зато снижает риск ошибок.

2. В полях «Срок Действия» (Expiration date) указывается месяц и год окончания срока действия карты. Обычно месяц и год указываются 2 цифрами: 12/25, 07/23 и т.д.

3. В поле «Имя владельца» (Full Name on a Card) укажите имя с карты, а если его нет, то просто своё имя в латинской транскрипции или наименование банка, выдавшего карту.

4. В полях CVV2/CVC2 (Security code) наберите 3-значный код безопасности.

5. Далее обычно необходимо подтвердить отправку реквизитов путём нажатия на кнопку отправки формы. Она может иметь обозначения Pay, Submit, Order, Complete и др.

6. В ряде случаев для гарантии безопасности банк отправит вам по SMS на привязанный номер телефона проверочный 6-значный код, который необходимо ввести в следующем окне. Эта технология получила название 3-D Secure для VISA и SecureCode для MasterCard. В ряде случаев такой дополнительной проверки может не быть.

7. После этого на счете карты блокируется сумма покупки в выбранной валюте. Узнать об этом можно из SMS-информирования или в интернет-банке.

8. Спустя несколько дней, как правило 3-5, сумма окончательно будет списана со счёта. При этом если оплата происходила в иностранной валюте с рублёвой карты, то будет использован курс, действующий на дату списания. Однако продавец начинает формировать заказ уже после первичной блокировки средств, так что ждать списания ему не требуется.

Безопасность при оплате банковской картой

Соблюдение следующих элементарных мер безопасности способно предотвратить большинство случаев мошенничества, связанных с картами.

1. Перед совершением оплаты следует убедиться в благонадёжности магазина. Основные рекомендации приведены в статье Как определить надёжность зарубежного интернет-магазина.

2. Оплата картой в интернете не предполагает запрос PIN-кода, а поэтому стоит прекратить покупку, если магазин запрашивает эту информацию.

3. Не отправляйте реквизиты своей банковской карты по электронной почте по запросу якобы сотрудника магазина. Также с очень большой осторожностью следует относиться к телефонным звонкам, в ходе которых у вас под тем или иным предлогом у вас пытаются узнать реквизиты карты. И хотя телефонный способ оплаты практикуют некоторые из крупных компаний, однако для интернет-магазинов это редкость.

4. Для покупок на сомнительных сайтах используйте виртуальные предоплаченные карты.

6. Соединение с сайтом магазина, где производится оплата картой, должно быть защищено протоколом https с актуальным сертификатом (современные браузеры предупреждают о проблемах с безопасностью на конкретном сайте). Также не стоит передавать реквизиты карты через открытые незашифрованные точки Wi-Fi.

7. Для защиты от утечки реквизитов во время совершения офлайновых платежей заклеивайте или иным способом маскируйте CVV2/CVC2 код на обратной стороне карты. Внимательно осматривайте банкомат на наличие посторонних устройств (накладок на картоприёмник, клавиатуру, миниатюрных камер).

7. Не раскрывайте незнакомцам проверочный код 3-D Secure и SecureCode, пришедший по SMS.

8. Регулярно проверяйте выписку по вашей банковской карте на предмет наличия в ней посторонних списаний, двойных блокировок и т.д.

9. Блокируйте карты и номер мобильного телефона сразу же, как обнаружилась их потеря.

Что ещё полезно знать об оплате банковскими картами в интернете?

Как узнать принимает ли магазин карты, а если принимает, то какие?

Часто магазины помещают информацию о принимаемых средствах оплаты в нижней части своей главной страницы. Реже об этом можно узнать в специальных разделах, содержащих слово Payment, а ещё реже о возможности оплатить картой становится известно только на завершающем этапе оформления заказа.

Как вернуть деньги, если товар не пришёл или оказался низкого качества?

Глобальные платёжные системы VISA и MasterCard предоставляют возможность возврата платежа. Сервис получил название Chargeback. Однако удобство пользования им оставляет желать лучшего. Чтобы вернуть деньги вам могут потребоваться доказательства. Для этого всегда рекомендуется делать снимок экрана с заказом и его стоимостью. Для того, чтобы расширить гарантию возврата платежа, рекомендуем использовать сервис PayPal там, где это возможно. Если магазин добровольно оформил возврат, то деньги поступят обратно на счёт в течение 3-5 банковских дней.

Что делать, если сумма покупки была списана дважды?

Прежде всего не паниковать. Скорее всего, речь идёт не о списании, а лишь о временной блокировке. Двойные блокировки средств практикуют даже некоторые проверенные магазины США и Европы. При этом важно, что фактически средства не спишутся в двойном размере. Спишется только однократная стоимость товара. Вторая заблокированная сумма вновь станет доступна для использования в срок, который определяется правилами конкретного банка, выпустившего карту и обычно составляет от 14 до 45 дней. Чтобы ускорить процесс разблокировки, следует обратиться с заявлением в свой банк, некоторые из которых позволяют делать это через интернет. Вместе с тем, к каждому факту двойной блокировки следует относиться предельно внимательно и узнавать в поддержке магазина, штатная ли это ситуация или произошла ошибка.

Что указывать в полях Billing address?

Billing address или адрес для выставления счёта — физический адрес владельца карты. В большинстве случаев достаточно указать свой реальный адрес в латинской транскрипции. Однако некоторые магазины, ориентированные на внутренние рынки своих стран, могут требовать указания billing address в своей стране. При заказе через посредников, попробуйте указать его адрес или придумайте его самостоятельно.

Как получить карту без посещения банка?

Ряд банков не требуют обязательного присутствия клиента в офисе для оформления карты. Заказать карту у них можно через интернет, а получить по почте. По такой схеме работают «Тинькофф Банк», «Яндекс.Деньги», а виртуальную карту Qiwi можно и вовсе получить мгновенно.

Как происходит конвертация валют по картам?

Если кратко, то конкретный способ конвертации определяется условиями банка-эмитента. Как правило, за основу берётся курс ЦБ РФ на дату списания +2% комиссионных банка. Ряд банков вместо курса ЦБ используют курс платёжной системы и также добавляют к нему свою комиссию. Лишь единичные карточные продукты, например «Кукуруза», производят конвертацию строго по курсу ЦБ без дополнительных доплат.

Заблокировали гораздо большую сумму в рублях, чем конверсия по самому невыгодному курсу. Что делать?

Ничего предпринимать не надо. Это стандартная практика банков, которые таким образом страхуют свои риски от резкого изменения курса валют. Первоначальная блокировка всегда приблизительно на 5% выше, чем текущий курс. В день фактического списания сумма будет пересчитана по текущему курсу + % банка. Если новая сумма оказалась в пользу клиента, то разница вернётся на счёт. В неблагоприятных условиях изменения курсов банк может взять с клиента даже больше, чем было изначально.

Я добавил реквизиты карты на Amazon/Google/PayPal/Aliexpress и с меня сняли $1. За что?

Ряд магазинов и сервисов для проверки валидности карты может однократно заблокировать на ней небольшую произвольную сумму в пределах $1. Сумма вернётся на счёт либо сразу после проверки карты, либо автоматический в течение 45 дней.

Желаем вам только благополучных и безопасны платежей по банковским картам!